Optimalizace státní penze
Spočítáme, zda se vyplatí odložit odchod do důchodu o rok nebo dva — každý odložený rok zvyšuje státní penzi o zhruba 6,5 %, což se v horizontu 20 let výrazně projeví.
Služba · Příjmová strategie
Jak budou vaše peníze pracovat, až vy pracovat přestanete?
Nastavíme optimální pořadí čerpání zdrojů, výši měsíčních výběrů a způsob, jak ochránit příjem před inflací.
Příjem v důchodu není jen státní penze
Spousta lidí počítá výhradně se státním důchodem z ČSSZ a teprve v 60 letech zjistí, že jeho výše pokrývá jen základní náklady. Příjmová strategie je o tom, jak inteligentně kombinovat více zdrojů: státní důchod, čerpání penzijního spoření, příjmy z nemovitostí, dividendy z investic nebo příležitostná práce na zkrácený úvazek. Definujeme, kdy který zdroj aktivovat, abychom minimalizovali daňové zatížení a zachovali dostatečnou rezervu na zdravotní výdaje. Klientům typicky pracujeme s horizontem 20–30 let a plán přizpůsobujeme každé větší životní změně.
Složky příjmové strategie
Kombinace více zdrojů
Nastavíme harmonogram čerpání tak, aby žádný zdroj nebyl vyčerpán příliš brzy a aby vaše celkové zdanění zůstalo co nejnižší po celou dobu důchodu.
Ochrana před inflací
Část portfolia navrhneme tak, aby při rostoucích cenách zachovala reálnou kupní sílu vašeho příjmu — konkrétní nástroje závisejí na vaší situaci.
„Nevěděl jsem, že odložením odchodu do důchodu o 18 měsíců si přidám skoro 2 800 Kč měsíčně na celý zbytek života. Poradkyně mi to vysvětlila na číslech a já konečně rozuměl, co dělám a proč.“
— Josef Krejčí, Písek
Kdy příjmová strategie nestačí sama o sobě
Příjmová strategie předpokládá, že máte co čerpat. Pokud jsou vaše úspory dosud malé, začneme nejdříve fází spoření a teprve poté přejdeme k nastavení příjmů. Plán také nevytváříme izolovaně od vaší zdravotní situace nebo rodinných závazků — pokud pečujete o závislého člena rodiny nebo máte hypotéku, zohlední se to v celkovém obraze.
Zjistěte, z čeho budete žít v důchodu
Sestavíme přehled vašich budoucích příjmových zdrojů — zdarma na první schůzce.
Domluvit schůzku